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谁来解困小微企业融资难

责任编辑:adminsmother发布时间:2018-05-31 10:25:27
    尽管为了扶持中小企业发展,特别是融资难,相关部门已经出台一系列政策,但其中基数最大的小微企业,因为缺乏抵押物、创业成果尚未转化、担保体系不健全、信息交换不及时等问题,依然存在融资难、融资成本高的问题。对此,?#26412;?#21830;报记者特邀?#26412;?#24066;政协委员共同探讨如何缓解融资难、融资贵的问题,共同为解困小微企业付诸行动。
  支持科创企业融资
  银行不应用原有方式
  ?#26412;?#24066;政协委员、中国建设银行党委委员、副行长余静波
  1月23日,余静波在接受?#26412;?#21830;报记者采访时表示,金融服务实体经济,只要用心去考虑,银行也大有可为,其中针对科技创新型企业融资,不应该按照原来的传统模式,无抵押不贷款,努力解决社会痛点。
  “我虽然并不分管普惠金融部门,但身为政协委?#20445;?#35201;时刻关心?#26412;?#37329;融方面最需要的是什么。”余静波对?#26412;?#21830;报记者说道,他此前对建设银行?#26412;?#20013;关村?#20013;?#36827;行了调研发现,现在的一些科创公司都是轻资产公司,没有资产抵押。“如果按照银行原来的传统模式贷款,为了预防风险的发生,在没有担保和抵押的情况下,贷款很难进?#23567;?#25105;们建设银行也要有大行担?#20445;?#20063;要解决社会的痛点和难点问题。”
  余静波表示,为了推进惠普金融,建设银行专门成立了普惠金融部,主要就是解决小微企业的贷款困难问题。而在产品的设计方面,2016年6月,建设银行推出了全流程在线的“小微快贷”业务模?#20581;?#25454;了解,“小微快贷”通过?#24515;?#20449;息整合、行外系统互联,对小微企业及企业主个人的金融资产、信用状况、房产抵押等内部信息,以及人民银行征信信息、纳税信息等外部信息的挖掘、采集?#22836;?#26512;,利用互联网渠道进行快速便捷的贷款。
  而建设银行的“小微快贷”产品,?#23548;?#19978;?#19981;?#35299;了民营企业或者小微企业的融资难、融资贵的问题。据建设银行信息披露,截至2017年末,建设银行“小微快贷”贷款余额974.47亿元,贷款客户15.2万户,累计投放1718.23亿元。另外,截至2017年末,建设银行普惠金融领域贷款(人民银行口径)新增1110.48亿元,其中“小微快贷”贡献突出,新增占比达70%。
  “在去年的基础上,我们今年也将加大力度进一步完善,对?#26412;?#24066;整体发展做到尽职尽责。”余静波也提到,建设银行除了在普惠金融方面将加大力度以外,还将进一步在渠道网点方面进行创新,打通“最后一公里”。
  缓解融资难
  应构建高效金融服务体系
  ?#26412;?#24066;政协常委、华夏银行股份有限公司副行长卢国懿
  1月22日,?#26412;?#24066;政协常委、华夏银行股份有限公司副行长卢国懿在接受?#26412;?#21830;报记者采访时表示,近年来,在中央的政策引导下,?#26412;?#24066;把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱?#26041;冢?#23567;微企业融资环境整体向好,但在微循环方面仍存在融资覆盖率不够、融资成本高等问题。本市应紧密结合区域经济特点,创新政策引导方式,凝聚各方力量,共同构建优质的小微企业金融服务体?#25285;?#32531;解小微企业融资难、融资贵。
  “小微活,就业旺,经济兴。”在卢国?#37096;?#26469;,数量庞大的小微企业是推动国民经济和社会发展的重要力量,也是未来产业结构调整的主要动力源之一,有较高的发展潜力和融资需求。与大中型企业相比,小微企业经营素质偏低、抵质押物缺少、风险抵御能力差,既难以通过资本市场进行直接融资,也难以成为银?#26143;?#30544;的对象,大量的小微企业存在资金缺口。而且,即?#22815;?#24471;了银行信贷资金,利率往往也要高于大中型企业,部分小微企业融资的年化利率甚至接近20%,融资成本相对较高。
  卢国懿坦言,近年来?#26412;?#24066;政府以回归本?#30784;?#26381;务实体经济为导向,已经为小微企业解决融资难、融资贵创造了良好的政策环?#24120;?#20294;小微企业融资难、融资贵的问题仍存在,因此要集聚力量共同构建高效的金融服务体系。政府应坚持问题和目标导向,注重顶层设计和统筹安排,通过设立专项领域扶持基金、加大财政补贴、搭建信息平台、完善京津冀协同?#26412;?#20132;易中心功能等方式,切实发挥好政策引导作用;商业银行应有机统一经济价值和社会价?#25285;?#20570;好小微企业金融支持。卢国懿指出,商业银行对小微企业的金融支持并不单单是指贷款,更多的是综合金融服务,比如提供集?#26412;?#19994;务、账户管理、结算业务、代发工资、财会金融咨询等于一体的金融管家式综合服务,但这对银行意味着需要配置大量的网点和人员。
  可利用信用再担保
  帮助高科技及文化企业融资
  ?#26412;?#24066;政协委员、市国有资产经营有限责任公司?#25087;彌本?/span>
  ?#26412;?#24066;政协委员、市国有资产经营有限责任公司?#25087;彌本?#34920;示,对于当下小微企业融资难、融资贵问题,信用再担保是一个不错的解决办法。目前国资公司旗下企业已经开展这项业务,避免了高科技及文化类小微企业因无抵押物导致的融资难、融资贵。
  相较于银行业资产总额动辄几百万亿元?#32771;?#26469;?#25285;?#20840;国担保行业去年底的资产总额只有1万多亿元,规模小却作用大,是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段,对于稳增长、调结构、惠民生具有重要作用。
  “现在中小微企业融资难最大的原因是信息?#27426;?#31216;,债权人不了解债务人,担心债务人还不了款,所以需要担保。” ?#26412;?#34920;示,以国资公司旗下的?#26412;?#20013;小企业信用再担保有限公司(以下简称“?#26412;?#20877;担保公司”)为例,他们通过大数据摸底,发现在经济下行的情况下,高科技企业、文化创意企业、现代服务企业依然表现出良好的成长性,在?#26412;?#22320;区的中小微企业贷款中不良率相对?#31995;停?#22240;此他们出面帮助和指导担保公司控制风险的同?#20445;?#24341;导担保公司加大对高科技企业、文化创意企业融资担保业务的市场开拓,帮助担保公司和银行开发优质客户资?#30784;?/span>
  据了解,从2010年开始?#26412;?#20877;担保公司与?#26412;?#22320;区担保公司合作,为高科技企业和创业企业提供服务,帮助它们融资。从2012年?#26412;?#20877;担保公司率先在高科技企业最聚集的海淀地区,与各种孵化器、创业园合作,重点为园区、孵化器里的创业企业提供融资支持,2012年推出创业贷以来,已经累计为超过700户科技型创业企业提供融资支持,规模8亿元,很好地响应了“大众创业,万众创新”的号召,为创业企业营造良好的创业环境。在700户创业企业中,超过10%的企业通过几次融资支持走上新三板,或者被上市公司溢价?#23637;海?#32463;营得到了更好发展。这是国有企业在新?#38382;?#19979;勇于创新、适应经济发展需要所做出的有益尝试。
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